Sporenie pre deti je spôsob, ako zabezpečiť finančný odrazový mostík vo chvíli, keď dieťa nadobudne určitý vek. Ako však zistiť, ktoré sporenie pre deti je najlepšie? Aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, v tomto článku sme pripravili porovnanie rôznych “typov” sporenia pre deti.
V článku sa dozviete:
- Prečo zvoliť sporenie ako vianočný darček?
- Najlepšie sporenie pre deti: Aké sú možnosti?
- Stavebné sporenie pre deti – výhody a nevýhody
- Oplatí sa investičné sporenie pre deti?
- Flexibilné sporenie s nízkym rizikom
- Ako vybrať to najlepšie sporenie pre vaše dieťa?
- Kedy začať so sporením?
Prečo zvoliť sporenie ako vianočný darček?
Hračky, oblečenie, kozmetika… To sú tradičné vianočné darčeky, ktoré ste už zrejme riešili aj v minulých rokoch. Alebo ste minimálne zúfalo hľadali tipy a nápady ako odporúčanie tetám, krstným či starým rodičom. Začínate už v tejto chvíli pociťovať mierny stres z toho, že vás tento rok čaká podobné trápenie? V tom prípade máme pre vás jeden skvelý tip. Čo keby ste darovali na Vianoce niečo naozaj hodnotné? A navyše, s cieľom zabezpečiť pre dieťa finančnú istotu, o ktorú sa môže oprieť v rozhodujúcej chvíli. Tušíte správne, že ide o sporenie.
Na prvý pohľad tak trochu netradičný vianočný darček, no ak sa na to pozriete lepšie, založením sporenia dávate drobcovi viac ako len peniaze na nejaký účet. Sporenie pre deti je spôsob, ako mu ukázať, že myslíte na jeho budúcnosť a že mu chcete poskytnúť výhodný odrazový mostík do dospelosti. Ďalšia hračka zapadne medzi tie ostatné, z oblečenia rýchlo vyrastie, no sporenie prináša so sebou dlhodobú hodnotu. Práve takto sa deti postupne učia chápať význam peňazí, dôležitosť úspor a taktiež princípy investovania. Práve takto budujete finančnú gramotnosť dieťaťa.
Najlepšie sporenie pre deti: Aké sú možnosti?
Sporiť môžete rôznymi spôsobmi. Napokon, možno to už aj robíte. Kým niekto odkladá deťom peniaze do obálok s menom a čaká na vhodnú príležitosť, kedy im ich odovzdá, iný používa obľúbené keramické prasiatko. Okrem toho sú tu banky, sporiteľne a rôzne iné finančné spoločnosti, ktoré hovoria dokonca o zhodnotení vkladov, resp. úspor. Ako to teda je – z čoho môžete vyberať a na akom princípe jednotlivé produkty fungujú?
Stavebné sporenie pre deti
Stavebné sporenie pre deti kombinuje zúročenie pravidelných vkladov a možnosť získať úver v dospelosti za zvýhodnených podmienok. Tento typ sporenia pre deti je ideálny v prípade, ak je vašim hlavným cieľom našetriť určitú sumu vhodnú na kúpu alebo iné riešenie bývania. Neskôr, po dosiahnutí plnoletosti, môže vaše dieťa využiť výhodný stavebný úver s garantovanou úrokovou sadzbou počas celej doby splácania. Výšku úrokovej sadzby úveru poznáte už pri uzatvorení sporenia. Na tento produkt sa tiež vzťahuje zákonná ochrana vkladov do výšky 100 000 €.
Investičné sporenie – akcie a dlhopisy
Veľkým trendom v sporení pre deti je pravidelné investovanie. Nemajte však strach, nemusíte sledovať vývoj akcií na svetovom trhu. Všetko za vás vyrieši investičná spoločnosť, ktorej správu svojich financií zveríte v jednom z vybraných fondov. Dôvodom, prečo je investičné sporenie pre deti také vyhľadávané, je zhodnotenie nasporených finančných prostriedkov. Inak povedané, ak si zvolíte dobre, budú vaše peniaze naozaj zarábať. Pozor však na vysoké vstupné poplatky a fakt, že výnosy z investovania nemáte garantované.
Sporiaci účet pre deti
Sporiť pre deti môžete aj pomocou sporiacich účtov v banke. Každý z nich má svoje vlastné podmienky a benefity. Zamerať by ste sa mali najmä na výšku úroku a taktiež detaily, kedy a ako môžete s financiami nakladať (predčasný výber a podobne). Vo všeobecnosti však platí, že bežné sporiace účty nepokrývajú výšku inflácie, a preto peniaze v reálnej hodnote nezúročujete.
PSS RADÍ: Prečo by vás vôbec mala zaujímať pri hľadaní vhodného sporenia pre deti miera inflácie? Nuž, miera inflácie hovorí o sume, o ktorú veci za určité obdobie zdraželi. Obvykle sa uvádza v medziročnom porovnaní. Ak vás povedzme v roku 2022 bežný nákup potravín na týždeň stál 100 €, v roku 2023 ste si kvôli priemernej inflácii 10,5 % za rovnaké produkty zaplatili 110,5 €. Ako to súvisí so sporením pre deti? Aj pri výbere vhodného typu sporenia je potrebné hľadať produkt, ktorý infláciu zmierni, alebo prináša iné benefity ako napríklad výhodnú úrokovú sadzbu pri úvere.
Životné poistenie so sporením
Ďalšou z možností, ako deťom odkladať na neskôr, je investičné životné poistenie. V podstate sa neodlišuje od poistenia pre dospelých. Z pravidelnej sumy, ktorú poukazujete poisťovni, tvorí jednu časť samotné poistenie a tú druhú sporenie. Našetrené financie si tak v čase dovŕšenia zazmluvneného veku môže nechať vaše dieťa vyplatiť a použiť podľa svojho uváženia.
Sporenie pre deti však môžete riešiť aj inak. Napríklad tak, že investujete do zlata. To je síce dlhodobá istota, keďže si zlato drží svoju hodnotu, no zisk z predaja vám o desiatky rokov nikto negarantuje. Orientujete sa na svetovej burze? Potom môžete vyskúšať aj iné komodity alebo dokonca staviť na moderné kryptomeny. Ak ale hľadáte zaručené spôsoby detského sporenia, tu je porovnanie tých najvýhodnejších a najvyhľadávanejších.
Stavebné sporenie pre deti – výhody a nevýhody
Stavebné sporenie pre deti je jedným z najlepších spôsobov, ako pripraviť pôdu pre ich bývanie. To, koľko im v cieli nasporíte, záleží len na vás. Isté však je, že vďaka tomuto finančnému základu môžu jednoduchšie naplniť svoje potreby a túžby v momente, keď sa rozhodnú vyletieť z hniezda. Výhodou stavebného sporenia pre deti je štátna prémia. Tú získavajú dokonca bez posudzovania príjmu rodiča a v roku 2025 bude vo výške až 10 % z ročných vkladov (maximálne 70 € za rok). Na získanie maximálnej štátnej prémie za rok 2025 je tak potrebné vložiť minimálne 700 €. Inak povedané, ak mesačne budete sporiť napríklad po 60 €, na účet vášho dieťaťa po splnení podmienok pribudne v nasledujúci kalendárny rok 70 €. V prvých rokoch sporenia sa navyše finančné prostriedky na účte môžu výhodne zhodnocovať s akciovým úrokovým bonusom.
A čo ak sa vám nepodarí nasporiť dostatok financií pre budúce bytové potreby vášho dieťaťa? Ani to nie je problém, pretože rozdiel medzi nasporenou a požadovanou sumu si môže vaše dieťa v dospelosti doplniť stavebným úverom. Úrokovú sadzbu stavebného úveru si zvolíte už pri uzatvorení stavebného sporenia a je garantovaná počas celej doby splácania stavebného úveru.
PSS RADÍ: Žiaľ, niekedy nastanú v živote situácie, kedy zákonný zástupca (rodič) už nie je svedkom toho, ako jeho deti dosiahnu vek dospelosti a to môže spôsobiť predčasné ukončenie samotného sporenia. Jednou z výhod stavebného sporenia pre deti je, že v prípade úmrtia rodiča, resp. zákonného zástupcu dieťaťa, PSS po splnení podmienok pokračuje v sporení do výšky až 10 000 €.
Investičné sporenie pre deti. Oplatí sa?
Odpoveď závisí od voľby daného fondu. Konzervatívne podielové fondy, ktoré prinášajú minimálne riziko, príliš veľké zhodnotenie úspor neprinesú. Ak však viete, že v dlhodobom horizonte – povedzme 10 a viac rokov, na financie nesiahnete, určite stojí táto možnosť za zváženie. Akciové a indexové fondy so sebou nesú vyššiu mieru rizika a výkyvov, avšak zároveň aj atraktívne zhodnotenie. Znamená to, že ak budete pravidelne investovať do takéhoto typu fondov a necháte peniaze zarábať, vo vhodnej chvíli môžete dosiahnuť zhodnotenie 10 – 12 % a viac. Na garantovaný výnos však môžete zabudnúť. Zároveň sa treba mať na pozore pred poplatkami za takýto typ sporenia, ktoré môžu dosiahnuť celkom vysoké sumy.
Flexibilné sporenie s nízkym rizikom
Väčšina sporiacich účtov si stanovuje podmienky, ktoré nemusia vždy vyhovovať vašim predstavám o detskom sporení. Príkladom je termínové zaťaženie, fixná výška mesačných úspor, nemožnosť siahnuť na peniaze skôr (prípadne s rizikom straty sľúbeného úroku), vysoké mesačné poplatky a podobne. Pri hľadaní toho správneho sporenia pre deti sa zamerajte na flexibilné podmienky s minimálnymi poplatkami a možnosťou nakladať s financiami podľa vlastných potrieb.
Ako vybrať to najlepšie sporenie pre vaše dieťa?
Pri výbere najvýhodnejšieho sporenia pre deti je dôležité zvážiť niekoľko rozhodujúcich faktorov. Nemusí to byť len výška vášho príjmu, ani to, koľko reálne môžete na detské sporenie vynaložiť. Väčšina spomenutých produktov je totiž variabilná vo výške mesačných vkladov. Napokon, o sume, ktorú viete a chcete mimo extra vkladov (ako sú napríklad spomínané Vianoce, narodeniny a podobne) vynakladať, máte už zrejme jasnú predstavu. Čo teda zvážiť, ak chcete vybrať to najlepšie sporenie?
S akým cieľom uzatvárate sporenie pre dieťa
Tu môžeme rozlišovať medzi dvoma možnosťami – buď jasný cieľ máte alebo nie. Ak viete, že chcete svojej dcére, synovi alebo niektorému z vnúčat prispievať na prvé vlastné bývanie, výhodné podmienky ponúka stavebné sporenie (aj vďaka štátnej prémii, atraktívnemu stavebnému úveru či už vyššie spomínanej extra istote). Ak viete, že chcete zabezpečiť aj prípadné životné riziká, hľadajte výhodné životné poistenie so sporením. Ak ale cieľ nemáte, zvážte napríklad investičné sporenie.
Aké sú poplatky za sporenie
Možno by ste sa čudovali, no práve vysoké poplatky v kombinácii s nízkou úrokovou sadzbou dokážu spôsobiť, že sa vám nepodarí nasporenú sumu zhodnotiť podľa predstáv. Sporenie v takom prípade nemá pridanú hodnotu, pretože hodnota úspor klesá. Preto by ste si mali zistiť všetky podmienky pri zvolenom produkte – poplatky za uzatvorenie, vedenie, extra vklady, prípadné nečakané výbery, predčasné ukončenie a podobne.
PSS RADÍ: Pri stavebnom sporení pre deti máte až do 6 rokov dieťaťa možnosť ušetriť na poplatku za uzatvorenie sporenia.
Flexibilita sporiaceho produktu
Akým smerom sa náš život a život našich potomkov uberie, nevie predvídať nikto z nás. Čo ak sa tí vaši rozhodnú pre štúdium na druhom konci sveta? Alebo budú potrebovať štartovací kapitál na vlastné podnikanie? Prípadne sa ocitnú v situácii, kedy sa im nasporené prostriedky hodia skôr, než ste predpokladali? Práve z tohto dôvodu je dôležité preveriť si, ako môžete sporenie upravovať. Aj vy ako sporiteľ môžete natrafiť na momenty, kedy bude pre vás mesačná splátka nad vaše limity alebo, naopak, budete môcť poslať na sporenie o niečo viac. A to by pre výhodné sporenie nemal byť problém.
Vek dieťaťa: Kedy začať so sporením?
V sporení pre deti platí staré zlaté pravidlo – čím skôr, tým lepšie. Pokojne aj hneď od narodenia. Čím dlhšie totiž sporíte, tým vyššia je výsledná suma, ktorú vaše dieťa dostane v určenom veku do vienka. Vek dieťaťa je totiž tiež dôležitý faktor, ktorý rozhoduje o vhodnom výbere produktu, prípadne fondu investičného sporenia.
Možností sporenia pre deti je naozaj viacero. Ako ste už zrejme v tejto chvíli zistili, nemá veľký zmysel kŕmiť keramické prasiatko, keď môžete úspory aj zhodnocovať. Radi by ste sa uistili, či je pre vás výhodné stavebné sporenie pre deti? Kontaktujte nás spôsobom, ktorý vám vyhovuje najviac, alebo si rovno dohodnite stretnutie s naším obchodným zástupcom v blízkom okolí a začnite sporiť pokojne už zajtra.
mojeSPORENIE pre deti
Pomôžte svojim deťom zaobstarať si v dospelosti vlastné bývanie. Sporte im s úrokovým bonusom 4 % p. a. v tomto roku.
