Zhrnuli sme pre vás všetky potrebné informácie o stavebnom sporení pre rok 2025 na jednom mieste. Tak, aby ste sa vedeli rozhodnúť, či pre vás má zmysel stavebné sporenie riešiť a podľa čoho vybrať to najvýhodnejšie.

V článku sa dozviete:

Čo je to stavebné sporenie?
Ako funguje stavebné sporenie?
Štátna prémia pri stavebnom sporení. Aká je jej výška?
Výhody stavebného sporenia
Nevýhody stavebného sporenia
Kedy a komu sa stavebné sporenie oplatí?
Aké stavebné sporenie ponúka PSS a ktoré je najlepšie?

Čo je to stavebné sporenie?

Stavebné sporenie je jedinečný produkt, ktorého cieľom je financovanie vlastného bývania – nového alebo rekonštrukcie toho aktuálneho. Ako jeden z mála bankových produktov funguje ako kombinácia sporenia a úveru. Čerešničkou na torte je štátna podpora stavebného sporenia. Vďaka nej môžete získať každoročne štátnu prémiu, ktorá je v roku 2025 10 % z ročných vkladov, maximálne v hodnote 70 €.

Hoci sa u nás pojmy stavebné sporenie a štátna prémia skloňovali pomerne často, počas desiatok rokov existencie tohto typu sporenia jeho popularita klesala. Prečo? Dôvodom bola nižšia podpora štátnej pomoci, ktorá postupne stavebnému sporeniu uberala na atraktivite. Len pre porovnanie – kým bolo stavebné sporenie ešte len v plienkach (v rokoch 1993 – 1996), stačilo na dosiahnutie 40 % štátnej prémie vložiť ročne približne 500 euro. A maximálna štátna prémia, takmer 200 € euro, by bola vaša.

V posledných rokoch bola však hranica nastavená inak. Okrem toho, že postupne klesala percentuálna výška štátnej prémie, zvyšovala sa aj minimálna hranica vkladu na jej dosiahnutie. Výsledok? Záujem o stavebné sporenie z roka na rok klesal. Dnes však opäť vstáva z popola. Prispievajú k tomu neisté finančné trhy a časy, stále nedosiahnuteľnejšie možnosti vlastného bývania z dôvodu vysokých úrokových sadzieb na hypotekárnych úveroch a podľa štatistík opäť zvýšený rast cien nehnuteľností. Ten len v septembri 2024 poskočil o 2,2 %, presnejšie na 2847 eur/m2. Kombinácia týchto faktorov stojí za kladnou odpoveďou na otázku, či sa stavebné sporenie ešte vôbec oplatí. Aby ste však zistili, či je to aj váš prípad, je dôležité pochopiť, čo sa skrýva za oponou.

Ako funguje stavebné sporenie?

Stavebné sporenie je kombináciou sporenia a zároveň možnosti, ako získať výhodný úver. V širokej ponuke produktov je možné vybrať si taký, ktorý najlepšie vyhovuje vašim cieľom a požiadavkám. Ak by sme sa však chceli na celý proces a benefity stavebného sporenia pozrieť bližšie, jednoducho si to vysvetlíme na príklade.

Predstavte si, že ste vo veku, kedy ešte vlastné bývanie neriešite, prípadne máte menšie deti a kdesi vzadu vám už v hlave bliká výstražné svetielko v súvislosti s ich postavením sa na vlastné nohy. Šetríte do obálok? Alebo keramických prasiatok? Potom zrejme uznáte, že v dnešnej modernej dobe je výhodnejšie mať o úsporách prehľad, napríklad pomocou mojaPSS, ktorý si otvoríte aj cez prehliadač v mobile.

Stačí si určiť sumu, ktorú viete každý mesiac odložiť a tešiť sa na jej zúročenie. A to je, okrem štátnej prémie, ktorá vždy poteší, rozhodne niečo, čo keramické prasiatko nedokáže. A ako sa vraví – babka k babce… a po niekoľkých rokoch  sporenia budete mať na účte  zaujímavú sumu, ktorá môže poslúžiť ako štart pre nové bývanie alebo renováciu. Zároveň vám ale stavebné sporenie ponúka zaujímavú možnosť, ako bývanie dosiahnuť, a tak z dlhodobého hľadiska šetrí a zhodnocuje vaše peniaze krôčik po krôčiku.

Štátna prémia na stavebnom sporení. Aká je jej výška?

Výška štátnej prémie pre rok 2025 je 10 % z ročného vkladu, maximálne 70 €. Dobrou správou je, že v porovnaní s minulým rokom sa zvýšila o 3 %, a teda na jej dosiahnutie stačí vložiť úspory v hodnote 700 €. Aj to je jeden z impulzov, pre ktoré sa stáva stavebné sporenie opäť atraktívnejšie. Síce to nie je tých úžasných 40 %, o ktorých sme hovorili v úvode, no misky váh sa postupne vyrovnávajú a percentuálna výška štátnej prémie stúpa súčasne s klesajúcim minimálnym vkladom potrebným na jej dosiahnutie.

PSS radí

Na štátnu prémiu nemá nárok automaticky každý dospelý sporiteľ. So svojím hrubým príjmom sa musíte zmestiť do 1,3 násobku priemernej mesačnej mzdy za predošlý rok. V roku 2024 bola priemerná mesačná mzda podľa Štatistického úradu SR na úrovni 1 524 €. Ak váš príjem presahuje štátom stanovenú minimálnu výšku, môžete stavebné sporenie uzatvoriť svojim deťom, nakoľko nárok na štátnu prémiu má každé dieťa, bez skúmania príjmu rodičov resp. zákonných zástupcov.

Výhody stavebného sporenia

Hlavnou výhodou stavebného sporenia je jeho udržateľnosť a benefity vyplývajúce z dlhodobého plánovania svojho bývania vo vlastnej nehnuteľnosti. Čo to presne znamená? Že sa stavebné sporenie oplatí najmä pre tých, ktorí sa dívajú o niekoľko rokov vpred. A možno práve v tejto chvíli ešte ani sami nevedia, ako by malo ich ideálne bývanie v budúcnosti vyzerať. Prečo je teda stavebné sporenie stále vyhľadávaným produktom?

Pri stavebnom sporení sa vklady zúročujú

Jednoducho povedané, vaše úspory neležia len tak kdesi pod vankúšom, ale zhodnocujú sa. Počas sporenia platí vo vybranom type stavebného sporenia vďaka úrokovému bonusu nasledovná matematika:

1. rok sporenia 3,5 % p. a.
2. rok sporenia 2,5 % p. a.
3. rok sporenia 2,0 % p. a.
4. rok sporenia a nasledujúce roky 1 % p. a.

Uvedené zhodnotenie s úrokovým bonusom sú platné k 1. 1. 2025.

Maximálna štátna prémia pri stavebnom sporení

Podpora bývania a výstavby je niečo, čo štát z dlhodobého pohľadu podporuje. Jedným z nástrojov je práve štátna prémia pre sporiteľov, ktorí plánujú svoje bývanie riešiť investovaním do kúpy alebo modernizácie nehnuteľnosti. Ak sa vám dosiaľ zdal vyššie spomenutý úrok nie veľmi motivujúci, spolu s maximálnou štátnou prémiou – 70 € ročne, to môže byť už oveľa zaujímavejšie číslo.

Stavebné sporenie prináša výhodnejší úver

A teraz druhá časť stavebného sporenia – pre mnohých dokonca tá atraktívnejšia. Úver na výstavbu, rekonštrukciu alebo kúpu nehnuteľnosti, s výhodnejšími podmienkami, aké ponúkajú bežné hypotekárne aj spotrebné úvery v bankách. Ako je to možné? Kým banky podliehajú rôznym turbulenciám na finančných trhoch, inflácii a vývojom cien nehnuteľností, stavebný úver má počas celej doby splácania garantovanú výšku úrokovej sadzby.

Medziúver na výhodnejšie dofinancovanie hypotéky

Jednou z výhod, prečo sa oplatí riešiť stavebné sporenie, je možnosť siahnuť po medziúvere v prípade, ak ešte nemáte nárok na stavebný úver. Takto môžete získať napríklad chýbajúce financie na kúpu bývania, keďže hypotekárne úvery väčšinou ponúkajú maximálne 80 % z hodnoty nehnuteľnosti. Ak by ste si zvyšných 20 % pokryli medziúverom zo stavebného sporenia, získavate hneď dvakrát. Po prvé výhodnejšiu úrokovú sadzbu ako pri klasickom spotrebnom úvere. A po druhé možnosť splácania až po dobu 30 rokov. A to v prepočte znamená aj nižšie mesačné splátky a viac financií do rodinného rozpočtu.

Stavebné sporenie kombinuje garancie a zároveň flexibilitu

A to je niečo, čo sa dnes u finančných produktov len tak ľahko nevidí. Hoci platí, že na začiatku si určujete cieľovú sumu, ktorú chcete použiť na financovanie bývania, no aj napriek tomu môžete o stavebný úver požiadať skôr ako sumu dosiahnete. Stačí, ak spĺňate niekoľko podmienok (minimálna doba sporenia, výška nasporenej sumy minimálne 25 % z cieľovej sumy a pod.). Okrem toho je tu vyššie spomenutý medziúver, o ktorý môžete požiadať v prípade, ak ešte nespĺňate podmienky na stavebný úver. Čo to v praxi znamená? Že sa vám stavebné sporenie dokáže prispôsobiť podľa toho, ako sa vaša životná situácia a otázka bývania vyvinie. Pretože jeden nikdy nevie…

Nevýhody stavebného sporenia

Každá minca má dve strany a inak to nie je ani v prípade stavebného sporenia. Je však potrebné o nich hovoriť, aby ste si vedeli vybrať presne taký spôsob sporenia alebo úveru, ktorý vám bude najviac vyhovovať. Ak sa vám zatiaľ zdalo, že je stavebné sporenie pre vás ideálny spôsob, ako riešiť financovanie svojho bývania, mali by ste počítať aj s jeho nevýhodami. Ktoré sú to?

• Obmedzený prístup k úsporám – jednou z podmienok stavebného sporenia alebo skôr získania všetkých jeho benefitov (ako napríklad maximálnej štátnej prémie) je, že na svoje úspory určitú dobu nebudete siahať.
• Nižšie zhodnotenie – ak by ste si porovnali výšku úrokov, ktoré ponúka stavebné sporenie a niektorý zo sporiacich účtov, prípadne investičných fondov, zrejme by ste zistili, že stavebné sporenie ťahá za kratší koniec, hoci ide o garantované úroky.
• Dokladovanie účelu použitia – jednou z nevýhod, avšak porovnateľnou s klasickou hypotékou, je dokladovanie, na čo presne sú peniaze zo stavebného sporenia použité.
• Prísnejšie podmienky na získanie štátnej prémie – hoci je pravdou, že v poslednej dobe je výška štátnej rovnaká, začína zvoniť na dobré časy a podmienky na jej získanie začínajú byť finančne dostupnejšie (zníženie minimálneho vkladu pre rok 2025). Jednou z podmienok, ktorú však musíte splniť, je už spomínaná maximálna výška príjmu, a teda nesmiete prekročiť 1,3 násobok priemernej mesačnej mzdy za predošlý kalendárny rok.

Kedy a komu sa stavebné sporenie oplatí?

Ak by sme si na misky váh položili všetky spomenuté výhody a nevýhody stavebného sporenia, je jasné, že to nie je produkt vhodný pre všetkých. Dôvod? So stavebným sporením nezhodnotíte svoje úspory okamžite. Ide o dlhodobý a udržateľný spôsob, ako si odkladať financie na ten správny moment, kedy budete riešiť svoje bývanie.

Okrem toho je veľkým lákadlom stavebného sporenia atraktívny úver, ktorý môžete použiť na dofinancovanie chýbajúcej sumy. Znamená to, že ak patríte k mladšej generácii a ešte nemáte presnú predstavu o svojom budúcom bývaní alebo ju naopak máte veľmi jasnú, no viete, že si to vyžaduje dlhší čas, je stavebné sporenie pre vás ideálne. Rovnako ako pre rodičov malých detí, ktorí prezieravo myslia na budúcnosť svojich potomkov. Stavebné sporenie pre deti je rozhodne dobrý spôsob, ako im pomôcť postaviť sa na vlastné nohy.

Aké stavebné sporenie ponúka PSS a ktoré je najlepšie?

Hoci je stavebné sporenie ako produkt momentálne výhradne v ponuke Prvej stavebnej sporiteľne, ešte nedávno ho poskytovalo hneď niekoľko finančných inštitúcií. Aj napriek tomu si však môžete vybrať, o aký typ sporenia, máte záujem. Ak už teda viete, že je pre vás stavebné sporenie presne to, čo potrebujete, porovnali ste si jeho výhody a dôkladne zvážili jeho nevýhody, je na čase urobiť ďalší krok. Pozrieť sa na produkty, z ktorých si môžete vybrať.

V ponuke PSS sa ľahko zorientujete podľa toho, či je pre vás väčšou prioritou:

• sporiť,
• kúpiť alebo postaviť,
• renovovať,
• refinancovať.

A podľa aktuálnej situácie a cieľov, ktoré by ste radi v rámci sporenia dosiahli, si jednoduchšie vyberiete čo je pre vás najlepšie. Či už flexibilné sporenie Lišiak bez poplatkov s aktuálnou úrokovou sadzbou 2,0 %, sporenie pre mladé rodiny a jednotlivcov v produktívnom veku alebo dokonca už spomínané stavebné sporenie pre deti.

Ešte stále si však nie ste istí tým, ktorý z produktov by bol pre vás najvýhodnejší alebo by ste sa radi opýtali na niečo, čo sme v tomto článku nespomenuli? V tom prípade nás kontaktujte alebo si priamo dohodnite stretnutie s obchodným zástupcom vo vašom regióne.

mojeSPORENIE pre vás

Splňte si spolu s nami svoj sen o bývaní. Dlhodobé sporenie s úrokovým bonusom 3,5 % p. a. v tomto roku.

Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 3,5 % p. a. v tomto roku

Možnosť získať štátnu prémiu

Dlhodobo výhodný a bezpečný produkt

Viac o sporení

mojeSPORENIE pre deti

Pomôžte svojim deťom zaobstarať si v dospelosti vlastné bývanie. Sporte im s úrokovým bonusom 3,5 % p. a. v tomto roku.

Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 3,5 % p. a. v tomto roku

Aj bez poplatku za uzatvorenie

Pri pravidelnom sporení neplatíte ani poplatok za vedenie účtu

Viac o sporení

Sporenie pre deti je spôsob, ako zabezpečiť finančný odrazový mostík vo chvíli, keď dieťa nadobudne určitý vek. Ako však zistiť, ktoré sporenie pre deti je najlepšie? Aby sme vám pomohli rozhodnúť sa, v tomto článku sme pripravili porovnanie rôznych “typov” sporenia pre deti.

V článku sa dozviete:

• Prečo zvoliť sporenie ako vianočný darček?
• Najlepšie sporenie pre deti: Aké sú možnosti?
• Stavebné sporenie pre deti – výhody a nevýhody
• Oplatí sa investičné sporenie pre deti?
• Flexibilné sporenie s nízkym rizikom
• Ako vybrať to najlepšie sporenie pre vaše dieťa?
• Kedy začať so sporením?

Prečo zvoliť sporenie ako vianočný darček?

Hračky, oblečenie, kozmetika… To sú tradičné vianočné darčeky, ktoré ste už zrejme riešili aj v minulých rokoch. Alebo ste minimálne zúfalo hľadali tipy a nápady ako odporúčanie tetám, krstným či starým rodičom. Začínate už v tejto chvíli pociťovať mierny stres z toho, že vás tento rok čaká podobné trápenie? V tom prípade máme pre vás jeden skvelý tip. Čo keby ste darovali na Vianoce niečo naozaj hodnotné? A navyše, s cieľom zabezpečiť pre dieťa finančnú istotu, o ktorú sa môže oprieť v rozhodujúcej chvíli. Tušíte správne, že ide o sporenie.

Na prvý pohľad tak trochu netradičný vianočný darček, no ak sa na to pozriete lepšie, založením sporenia dávate drobcovi viac ako len peniaze na nejaký účet. Sporenie pre deti je spôsob, ako mu ukázať, že myslíte na jeho budúcnosť a že mu chcete poskytnúť výhodný odrazový mostík do dospelosti. Ďalšia hračka zapadne medzi tie ostatné, z oblečenia rýchlo vyrastie, no sporenie prináša so sebou dlhodobú hodnotu. Práve takto sa deti postupne učia chápať význam peňazí, dôležitosť úspor a taktiež princípy investovania. Práve takto budujete finančnú gramotnosť dieťaťa.

Najlepšie sporenie pre deti: Aké sú možnosti?

Sporiť môžete rôznymi spôsobmi. Napokon, možno to už aj robíte. Kým niekto odkladá deťom peniaze do obálok s menom a čaká na vhodnú príležitosť, kedy im ich odovzdá, iný používa obľúbené keramické prasiatko. Okrem toho sú tu banky, sporiteľne a rôzne iné finančné spoločnosti, ktoré hovoria dokonca o zhodnotení vkladov, resp. úspor. Ako to teda je – z čoho môžete vyberať a na akom princípe jednotlivé produkty fungujú?

Stavebné sporenie pre deti

Stavebné sporenie pre deti kombinuje zúročenie pravidelných vkladov a možnosť získať úver v dospelosti za zvýhodnených podmienok. Tento typ sporenia pre deti je ideálny v prípade, ak je vašim hlavným cieľom našetriť určitú sumu vhodnú na kúpu alebo iné riešenie bývania. Neskôr, po dosiahnutí plnoletosti, môže vaše dieťa využiť výhodný stavebný úver s garantovanou úrokovou sadzbou počas celej doby splácania. Výšku úrokovej sadzby úveru poznáte už pri uzatvorení sporenia. Na tento produkt sa tiež vzťahuje zákonná ochrana vkladov do výšky 100 000 €.

Investičné sporenie – akcie a dlhopisy

Veľkým trendom v sporení pre deti je pravidelné investovanie. Nemajte však strach, nemusíte sledovať vývoj akcií na svetovom trhu. Všetko za vás vyrieši investičná spoločnosť, ktorej správu svojich financií zveríte v jednom z vybraných fondov. Dôvodom, prečo je investičné sporenie pre deti také vyhľadávané, je zhodnotenie nasporených finančných prostriedkov. Inak povedané, ak si zvolíte dobre, budú vaše peniaze naozaj zarábať. Pozor však na vysoké vstupné poplatky a fakt, že výnosy z investovania nemáte garantované.

Sporiaci účet pre deti

Sporiť pre deti môžete aj pomocou sporiacich účtov v banke. Každý z nich má svoje vlastné podmienky a benefity. Zamerať by ste sa mali najmä na výšku úroku a taktiež detaily, kedy a ako môžete s financiami nakladať (predčasný výber a podobne). Vo všeobecnosti však platí, že bežné sporiace účty nepokrývajú výšku inflácie, a preto peniaze v reálnej hodnote nezúročujete.

PSS radí

Prečo by vás vôbec mala zaujímať pri hľadaní vhodného sporenia pre deti miera inflácie? Nuž, miera inflácie hovorí o sume, o ktorú veci za určité obdobie zdraželi. Obvykle sa uvádza v medziročnom porovnaní. Ak vás povedzme v roku 2022 bežný nákup potravín na týždeň stál 100 €, v roku 2023 ste si kvôli priemernej inflácii 10,5 % za rovnaké produkty zaplatili 110,5 €. Ako to súvisí so sporením pre deti? Aj pri výbere vhodného typu sporenia je potrebné hľadať produkt, ktorý infláciu zmierni, alebo prináša iné benefity ako napríklad výhodnú úrokovú sadzbu pri úvere.

Životné poistenie so sporením

Ďalšou z možností, ako deťom odkladať na neskôr, je investičné životné poistenie. V podstate sa neodlišuje od poistenia pre dospelých. Z pravidelnej sumy, ktorú poukazujete poisťovni, tvorí jednu časť samotné poistenie a tú druhú sporenie. Našetrené financie si tak v čase dovŕšenia zazmluvneného veku môže nechať vaše dieťa vyplatiť a použiť podľa svojho uváženia.

Sporenie pre deti však môžete riešiť aj inak. Napríklad tak, že investujete do zlata. To je síce dlhodobá istota, keďže si zlato drží svoju hodnotu, no zisk z predaja vám o desiatky rokov nikto negarantuje. Orientujete sa na svetovej burze? Potom môžete vyskúšať aj iné komodity alebo dokonca staviť na moderné kryptomeny. Ak ale hľadáte zaručené spôsoby detského sporenia, tu je porovnanie tých najvýhodnejších a najvyhľadávanejších.

Stavebné sporenie pre deti – výhody a nevýhody

Stavebné sporenie pre deti je jedným z najlepších spôsobov, ako pripraviť pôdu pre ich bývanie. To, koľko im v cieli nasporíte, záleží len na vás. Isté však je, že vďaka tomuto finančnému základu môžu jednoduchšie naplniť svoje potreby a túžby v momente, keď sa rozhodnú vyletieť z hniezda. Výhodou stavebného sporenia pre deti je štátna prémia. Tú získavajú dokonca bez posudzovania príjmu rodiča a v roku 2025 bude vo výške až 10 % z ročných vkladov (maximálne 70 € za rok). Na získanie maximálnej štátnej prémie za rok 2025 je tak potrebné vložiť minimálne 700 €. Inak povedané, ak mesačne budete sporiť napríklad po 60 €, na účet vášho dieťaťa po splnení podmienok pribudne v nasledujúci kalendárny rok 70 €. V prvých rokoch sporenia sa navyše finančné prostriedky na účte môžu výhodne zhodnocovať s akciovým úrokovým bonusom.

A čo ak sa vám nepodarí nasporiť dostatok financií pre budúce bytové potreby vášho dieťaťa? Ani to nie je problém, pretože rozdiel medzi nasporenou a požadovanou sumu si môže vaše dieťa v dospelosti doplniť stavebným úverom. Úrokovú sadzbu stavebného úveru si zvolíte už pri uzatvorení stavebného sporenia a je garantovaná počas celej doby splácania stavebného úveru.

Dobre vedieť

Žiaľ, niekedy nastanú v živote situácie, kedy zákonný zástupca (rodič) už nie je svedkom toho, ako jeho deti dosiahnu vek dospelosti a to môže spôsobiť  predčasné ukončenie samotného sporenia. Jednou z výhod stavebného sporenia pre deti je, že v prípade úmrtia rodiča, resp. zákonného zástupcu dieťaťa, PSS po splnení podmienok pokračuje v sporení do výšky až 10 000 €.

Investičné sporenie pre deti. Oplatí sa?

Odpoveď závisí od voľby daného fondu. Konzervatívne podielové fondy, ktoré prinášajú minimálne riziko, príliš veľké zhodnotenie úspor neprinesú. Ak však viete, že v dlhodobom horizonte – povedzme 10 a viac rokov, na financie nesiahnete, určite stojí táto možnosť za zváženie. Akciové a indexové fondy so sebou nesú vyššiu mieru rizika a výkyvov, avšak zároveň aj atraktívne zhodnotenie. Znamená to, že ak budete pravidelne investovať do takéhoto typu fondov a necháte peniaze zarábať, vo vhodnej chvíli môžete dosiahnuť zhodnotenie 10 – 12 % a viac. Na garantovaný výnos však môžete zabudnúť. Zároveň sa treba mať na pozore pred poplatkami za takýto typ sporenia, ktoré môžu dosiahnuť celkom vysoké sumy.

Flexibilné sporenie s nízkym rizikom

Väčšina sporiacich účtov si stanovuje podmienky, ktoré nemusia vždy vyhovovať vašim predstavám o detskom sporení. Príkladom je termínové zaťaženie, fixná výška mesačných úspor, nemožnosť siahnuť na peniaze skôr (prípadne s rizikom straty sľúbeného úroku), vysoké mesačné poplatky a podobne.  Pri hľadaní toho správneho sporenia pre deti sa zamerajte na flexibilné podmienky s minimálnymi poplatkami a možnosťou nakladať s financiami podľa vlastných potrieb.

Ako vybrať to najlepšie sporenie pre vaše dieťa?

Pri výbere najvýhodnejšieho sporenia pre deti je dôležité zvážiť niekoľko rozhodujúcich faktorov. Nemusí to byť len  výška vášho príjmu, ani to, koľko reálne môžete na detské sporenie vynaložiť. Väčšina spomenutých produktov je totiž variabilná vo výške mesačných vkladov. Napokon, o sume, ktorú viete a chcete mimo extra vkladov (ako sú napríklad spomínané Vianoce, narodeniny a podobne) vynakladať, máte už zrejme jasnú predstavu. Čo teda zvážiť, ak chcete vybrať to najlepšie sporenie?

S akým cieľom uzatvárate sporenie pre dieťa

Tu môžeme rozlišovať medzi dvoma možnosťami – buď jasný cieľ máte alebo nie. Ak viete, že chcete svojej dcére, synovi alebo niektorému z vnúčat prispievať na prvé vlastné bývanie, výhodné podmienky ponúka stavebné sporenie (aj vďaka štátnej prémii, atraktívnemu stavebnému úveru či už vyššie spomínanej extra istote). Ak viete, že chcete zabezpečiť aj prípadné životné riziká, hľadajte výhodné životné poistenie so sporením. Ak ale cieľ nemáte, zvážte napríklad investičné sporenie.

Aké sú poplatky za sporenie

Možno by ste sa čudovali, no práve vysoké poplatky v kombinácii s nízkou úrokovou sadzbou dokážu spôsobiť, že sa vám nepodarí nasporenú sumu zhodnotiť podľa predstáv. Sporenie v takom prípade nemá pridanú hodnotu, pretože hodnota úspor klesá. Preto by ste si mali zistiť všetky podmienky pri zvolenom produkte – poplatky za uzatvorenie, vedenie, extra vklady, prípadné nečakané výbery, predčasné ukončenie a podobne.

Dobre vedieť

Pri stavebnom sporení pre deti máte až do 6 rokov dieťaťa možnosť ušetriť na poplatku za uzatvorenie sporenia.

Flexibilita sporiaceho produktu

Akým smerom sa náš život a život našich potomkov uberie, nevie predvídať nikto z nás. Čo ak sa tí vaši rozhodnú pre štúdium na druhom konci sveta? Alebo budú potrebovať štartovací kapitál na vlastné podnikanie? Prípadne sa ocitnú v situácii, kedy sa im nasporené prostriedky hodia skôr, než ste predpokladali? Práve z tohto dôvodu je dôležité preveriť si, ako môžete sporenie upravovať. Aj vy ako sporiteľ môžete natrafiť na momenty, kedy bude pre vás mesačná splátka nad vaše limity alebo, naopak, budete môcť poslať na sporenie o niečo viac. A to by pre výhodné sporenie nemal byť problém.

Vek dieťaťa: Kedy začať so sporením?

V sporení pre deti platí staré zlaté pravidlo – čím skôr, tým lepšie. Pokojne aj hneď od narodenia. Čím dlhšie totiž sporíte, tým vyššia je výsledná suma, ktorú vaše dieťa dostane v určenom veku do vienka. Vek dieťaťa je totiž tiež dôležitý faktor, ktorý rozhoduje o vhodnom výbere produktu, prípadne fondu investičného sporenia.

Možností sporenia pre deti je naozaj viacero. Ako ste už zrejme v tejto chvíli zistili, nemá veľký zmysel kŕmiť keramické prasiatko, keď môžete úspory aj zhodnocovať. Radi by ste sa uistili, či je pre vás výhodné stavebné sporenie pre deti? Kontaktujte nás spôsobom, ktorý vám vyhovuje najviac, alebo si rovno dohodnite stretnutie s naším obchodným zástupcom v blízkom okolí a začnite sporiť pokojne už zajtra.

mojeSPORENIE pre deti

Pomôžte svojim deťom zaobstarať si v dospelosti vlastné bývanie. Sporte im s úrokovým bonusom 3,5 % p. a. v tomto roku.

Zhodnotenie vkladov s úrokovým bonusom až 3,5 % p. a. v tomto roku

Aj bez poplatku za uzatvorenie

Pri pravidelnom sporení neplatíte ani poplatok za vedenie účtu

Viac o sporení

V článku sa dozviete:

• Ako funguje sporiaci účet?
• Prečo je dôležité nájsť čo najlepší sporiaci účet?
• Ako si vybrať najvýhodnejší sporiaci účet?
• Pre koho je sporiaci účet najvýhodnejší?
• Zhodnotenie sporiaceho účtu – na čo si dať pozor
• Porovnanie: Sporenie Lišiak digital verzus iné sporiace účty

Ako funguje sporiaci účet?

Sporiaci účet má, podobne ako klasický účet v banke, svoje vlastné číslo účtu (IBAN). Na tento účet prichádzajú vklady od sporiteľa alebo z iných zdrojov a tie sú následne zhodnocované vopred stanovenou úrokovou sadzbou. Predstavte si ju ako sladkú odmenu, ktorú vám banka alebo finančná inštitúcia zaplatí za to, že jej zveríte svoje peniaze. Dobrá správa je, že úrokové sadzby na sporiacich účtoch za posledné obdobie na Slovensku konečne stúpli. Aj preto záujem o sporiace účty opäť vzrastá.

Okrem benefitu v podobe zhodnotenia nasporených peňazí je sporiaci účet obvykle bez viazanosti. To znamená, že na rozdiel od termínovaného účtu môžete so svojimi úsporami nakladať ľubovoľne podľa svojich predstáv a potrieb. Mladí ľudia navyše ocenia, že sú moderné sporiace účty bez problémov dostupné v digitálnej verzii – online alebo v aplikácii priamo v mobile. Takže môžu svoje peniaze spravovať 24 hodín denne, 7 dní v týždni a na pár klikov.

Prečo je dôležité nájsť čo najlepší sporiaci účet?

Produktov, ktoré nesú v názve výraz sporiaci účet alebo sporenie, je hneď niekoľko. Dokonca aj v rámci jednej banky, sporiteľne alebo inej finančnej inštitúcie ich nájdete často viac než jeden. Dôvodom je potreba ponúknuť klientom možnosť vybrať si také sporenie, ktoré čo najlepšie reaguje na ich individuálne potreby a požiadavky. Pretože nie každý môže z mesačného príjmu odkladať 200 €. Možno prídu ťažšie mesiace, kedy výdavky stúpajú (Vianoce, leto a podobne). A nie vždy je možné z rodinného rozpočtu odložiť na sporenie rovnako vysokú sumu ako v predošlý mesiac.

Na druhej strane sú tu mladí pracujúci ľudia, nezaťažení splátkami hypotéky, ktorým vďaka relatívne vysokým príjmom môže na účte zostať zaujímavý obnos “voľných financií”. Alebo tí, ktorí vedia, že chcú svoje peniaze zhodnotiť s čo najvyšším úrokom a v dlhodobom horizonte ich potrebovať nebudú.

Jednoducho povedané, každý z nás má iné možnosti, iné ciele a iné potreby. Preto je rozhodne na mieste venovať výberu toho najlepšieho sporiaceho účtu dostatok času.

Ako si vybrať najvýhodnejší sporiaci účet?

Aby ste ten najlepší sporiaci účet, ušitý na mieru vašim preferenciám našli, je potrebné zvážiť hneď niekoľko faktorov. Tým základným je cieľ, s akým chcete sporiť. Ak viete, že si chcete postupne odkladať na svoje vlastné bývanie alebo vás čaká renovácia, je možno výhodnejšie riešiť radšej stavebné sporenie so štátnou prémiou. Do hry však vstupuje aj možnosť čerpať výhodný stavebný úver alebo medziúver. Ak však na druhej strane neviete, na čo peniaze použijete, prípadne ide o krátkodobejší cieľ, ktorý si chcete splniť v horizonte niekoľkých rokov, bude vás zaujímať porovnanie sporiacich účtov na základe týchto detailov.

Akú úrokovú sadzbu sporiaci účet ponúka?

Výška úrokovej sadzby rovná sa výška zhodnotenia vašich úspor. To však nie je celá matematika. Ak si napríklad vyberiete sporiaci účet s výhodnou 3 % p.a. úrokovou sadzbou a výška vašich vkladov bude v rozhodujúcom momente 1000 €, získate úrok 24,30 €. Prečo nie 30 €? Dôvodom je zdanenie výnosov vo výške 19 % (v tomto prípade 5,70 €), ktoré banka automaticky vyrieši za vás (nemusíte sa zaoberať daňovým priznaním). Pozor však na detail, či ide o garantovanú úrokovú sadzbu (a na ako dlho) alebo sa jej výška odvíja od situácie na trhu.

Aké sú obmedzenia pri sporiacich účtoch?

Všetky tieto informácie obvykle nájdete v detailných podmienkach k sporiacemu účtu a v súvisiacom sadzobníku poplatkov (v prípade, ak je sporiaci účet spoplatnený). Najčastejším obmedzením je fakt, že sa sporiaci účet obvykle viaže na bežný účet, na ktorý sa môžu viazať poplatky (za vedenie bežného účtu, poplatky za transakcie, za výbery a pod.). Ďalším obmedzením môže byť napríklad nepripísanie úrokov za mesiac v ktorom sa rozhodnete pre výber peňazí. Možno sa to na prvý pohľad nezdá, no vráťme sa k predchádzajúcemu príkladu. Ročný výnos tam tvoril 24,30 €. Ak si vezmete, že mesačne vás budú  stáť poplatky na bežnom účte čo i len 2 eurá, za rok ste získali iba 0,30 €. A to teda nie je nejaká extrémna výhra.

Extra podmienky sporiaceho účtu

Niektoré účty si stanovujú obmedzujúce podmienky, ktoré z časti ovplyvňujú to, ako môžete so svojimi financiami na sporiacom účte narábať. Príkladom je minimálny zostatok na účte, maximálna hranica výberu alebo minimálny mesačný vklad. Tieto všetky podmienky by ste mali zistiť a zvážiť, nakoľko  môžu byť pre vás obmedzujúce  napríklad v situácii, kedy sa budete potrebovať dostať k úsporám  zo dňa na deň. S tým súvisí aj dostupnosť vložených finančných prostriedkov v podobe obmedzených počtov prevodov, výberov a podobne.

Ako často sa na sporiacom účte pripisujú úroky?

Obvykle je to raz ročne alebo mesačne. Aký je v tom rozdiel? Pri menších sumách možno pár desiatok centov alebo eur. Pri tých väčších už na zváženie. Ak vám totiž budú úroky pripisovať raz ročne, je to z celkovej sumy úspor. Častejšie pripisovanie úrokov je však výhodnejšie, pretože sa ráta už aj suma vrátane predošlého zúročenia a peniaze sa tak zhodnocujú efektívnejšie.

Garancie sporiaceho účtu

Peniaze na sporiacom účte v bankách podliehajú ochrane vkladov až do výšky 100 000 €. Na Slovensku totiž platí Zákon č. 118/1996 Z. z. o ochrane vkladov uložených v bankách a v pobočkách zahraničných bánk, ktorý poskytuje náhradu finančných prostriedkov v prípade, ak by sa vyskytla situácia, kedy sa k svojim peniazom nemôžete dostať.

Pre koho je sporiaci účet najvýhodnejší?

Jednoznačná odpoveď na túto otázku neexistuje. Ak nie je podmienkou sporiaceho účtu minimálna veková hranica 18 rokov a ide napríklad o detský sporiaci účet (nielen sporiaci účet pre mladých), sporiť môžete bez problémov napríklad už aj svojim práve narodeným deťom. Pri flexibilných sporiacich účtoch môžete navyše tieto prostriedky kedykoľvek presunúť a zhodnotiť iným spôsobom. Napríklad založiť stavebné sporenie alebo ich investovať. Zároveň platí, že si môžete založiť hneď niekoľko sporiacich účtov, z ktorých bude mať každý svoj jasný cieľ. Na jednom budete sporiť napríklad na dovolenku, na druhom na vysnívané bývanie či rekonštrukciu a tretí si vytvoríte ako zlatú rezervu.

Zhodnotenie sporiaceho účtu – na čo si dať pozor?

Zhodnotenie sporiaceho účtu si najlepšie vyhodnotíte po zohľadnení úrokovej sadzby, frekvencie  pripisovania úroku, odrátaní všetkých poplatkov a taktiež zdanení. Je preto potrebné nastaviť sa na reálne očakávania. Ako ste mali možnosť na príklade vidieť, ani z 1000 € pri ročnej úrokovej sadzbe 3 % nemusíte dostať očakávaných 30 €. 

Do hry ešte vstupuje inflácia, ktorá výrazne ovplyvňuje mieru zhodnotenia vašich úspor, nech už sa rozhodnete pre akýkoľvek spôsob. Objem nákupného košíka za rovnakú sumu sa v medziročnom porovnaní zmenšuje. A zhodnotenie úspor nie vždy dosahuje hodnotu, ktorá by mohla inflácii konkurovať. Stále však platí, že aj minimálne zhodnotenie znamená viac, ako nechať ležať voľné peniaze len tak na bežnom účte alebo pod matracom. Podľa údajov Národnej banky Slovenska sa v takýchto bankových produktoch pohybuje až 35 zo 49 miliárd eur. Inak povedané tieto peniaze sa nijako nezhodnocujú a to je škoda. Aj vaša?

Porovnanie: Sporenie Lišiak digital verzus iné sporiace účty

Na čo si dať pozor pri hľadaní toho najvýhodnejšieho sporiaceho účtu už viete. Ak sa budete pri porovnávaní jednotlivých sporiacich účtov držať vyššie uvedených parametrov, celkom určite natrafíte na flexibilné Sporenie Lišiak. Spája totiž viacero výhod, ktoré by ste u ideálneho sporiaceho účtu hľadali. Tak napríklad:

• výhodnú úrokovú sadzbu aktuálne vo výške 2,0 % p. a.,
• uzatvorenie, vedenie účtu, vklady alebo výplatu nasporených prostriedkov bez poplatkov,
• možnosť pravidelných, nepravidelných aj jednorazových vkladov,
• pohodlný prístup online.

Aj v PSS zároveň platí zákonná ochrana vkladov do výšky 100 000 €. A dobrá správa na záver – na založenie tohto sporiaceho účtu nemusíte v podstate ani nikam chodiť. Jednoducho ho vyklikáte online za niekoľko minút z mobilu. Vašu identitu potvrdíte biometriou tváre a sporiť môžete pokojne už aj dnes.

ZDROJE:
https://www.epi.sk/zz/1996-118
https://www.trend.sk/spravy/slovaci-podcenuju-spravu-penazi-beznych-uctoch-nachadzaju-miliardy-eur

O peniazoch a o tom, ako s nimi narábať, by sme sa mali učiť už od mala. Finančná gramotnosť pre deti však nie je predmetom v škole ako napríklad matematika. Ako teda svojim deťom sprostredkovať všetky dôležité informácie o hospodárení s peniazmi? 

Čítajte ďalej, v tomto článku sme si pre vás pripravili hneď niekoľko cenných rád a tipov na aktivity, ako deťom tému peniaze a financie čo najlepšie vysvetliť. 

V článku sa dozviete:

• Prečo je finančná gramotnosť dôležitá už od detstva? 
• Aktuálny stav finančnej gramotnosti na Slovensku 
• Ako začať deti učiť finančnej gramotnosti?
• Nápady na aktivity pre rozvoj finančnej gramotnosti detí
• Tipy na zvýšenie finančnej gramotnosti cez videá a aplikácie

Prečo je finančná gramotnosť dôležitá už od detstva?

Hoci malé deti reálne s peniazmi ešte do styku neprichádzajú, vnímajú ich každodennú prítomnosť. Pri nákupoch, platení za rôzne služby, cestovaní alebo aj rodinných oslavách, kedy sa v darčekovej taške sem tam pritrafí aj obálka s peniazmi. My, dospelí, vieme, že peniaze hýbu svetom. Jednoducho si bez nich v modernej spoločnosti fungovanie predstaviť nedokážeme. Samozrejme, existujú výnimky ako napríklad rôzne bartrové výmenné obchody. Ako keď si napríklad vymeníte prebytky úrody so susedom. Alebo namiesto toho, aby zaplatila za lekcie angličtiny vo vašej súkromnej škole, vyčaruje vám vaša známa vizážistka na oplátku profesionálne líčenie.

To všetko patrí k základnej finančnej gramotnosti. Ak nepoznáte hodnotu peňazí, neviete, ako s nimi nakladať pre vyvážený rodinný rozpočet a netušíte, ako si vytvoriť rezervu na ťažšie časy, budete sa neustále točiť v kolobehu finančných problémov. Okrem toho sa kde-tu objavia nekalé praktiky zavádzajúce ľudí s cieľom obrať ich o financie. Ak sa stanete ich obeťou, nasledujú exekúcie, osobné bankroty a možno aj horšie scenáre, kedy ľudia strácajú aj strechu nad hlavou.

Toto všetko je vykreslenie reality v mnohých rodinách, kde finančnú gramotnosť postrádajú. Toto všetko je zároveň dôvod, prečo svoje deti k zdravému vzťahu k peniazom a pochopeniu celej tej mašinérie okolo nich treba viesť už od detstva.

Aktuálny stav finančnej gramotnosti na Slovensku

Finančná gramotnosť na Slovensku nie je na dobrej úrovni. V roku 2023 o tom informoval aj Štátny inštitút odborného vzdelávania, ktorý vypracoval podrobnú Analýzu mapovania finančnej gramotnosti na Slovensku v rokoch 2020 – 2022. V jej závere odborníci zhodnotili, že veľká časť Slovákov postráda vzdelanie a základné informácie o financiách, čoho dôsledkom je ich nie práve ideálna životná úroveň. Ľudia vo väčšine prípadov nechápu dôležitosť plánovania finančných príjmov a výdavkov, potrebu sporenia a taktiež nástrahy dlhov a neperspektívnych investícií. 

Podľa iného prieskumu, realizovaného agentúrou Ipsos v decembri 2023 na reprezentatívnej vzorke 1 042 respondentov, dáta prezradili, že by Slováci obstáli ledva na priemernú známku. Okrem základných zručností spomenutých vyššie, odhalil prieskum medzery v ponímaní prečerpávania limitu na účtoch alebo nesprávnej voľbe investičných produktov.

Nástroje na zlepšenie finančnej gramotnosti na Slovensku

Alarmujúce čísla ohľadom úrovne hospodárenia s peniazmi za dverami našich domácností prichádzajú aj z Európskej centrálnej banky. Posledné prieskumy nás zaradili takmer na chvost rebíčka spomedzi všetkých európskych krajín, čo značí výrazný priestor na zlepšenie. A aké sú možnosti? 

Vzdelávanie. Na školách i doma.

Hoci o peniazoch samostatný predmet na základných či stredných školách nenájdete, existuje takzvaný Národný štandard finančnej gramotnosti, ktorý vstúpil do platnosti v roku 2017. Ten zahŕňa hneď niekoľko dôležitých bodov – metodiku pre zapracovanie tém finančnej gramotnosti do základných a stredných škôl, odborné texty k jednotlivým témam a taktiež slovník základných pojmov. Znamená to, že učitelia, ako sprostredkovatelia vzdelania v inštitúciách povinnej školskej dochádzky pracujú s všeobecnými odporúčaniami, čo by mali deti v škole vzhľadom na dosiahnutý stupeň vzdelania ovládať. Primárnym zdrojom informácií pre potreby vzdelávania na školách môže byť digitálny edukačný portál Edu-centrum (Ministerstvo školstva, vedy, výskumu a športu SR) alebo portál finančnej osvety a ochrany finančného spotrebiteľa Fininfo pod taktovkou Ministerstva financií SR.

Druhým spôsobom, ako zlepšiť finančnú gramotnosť, je primárne prostredie, v ktorom žijeme. A teda rodina. Riešiť rodinný rozpočet, plánovať, poznať všetky zdroje a výdavky je síce záležitosťou dospelých, no deti by rozhodne nemali (najmä v určitom veku) stáť úplne bokom. 

Ako začať deti učiť finančnej gramotnosti?

To je otázka, ktorú si možno v tejto chvíli kladiete i vy. Našťastie, existuje hneď niekoľko spôsobov, ako drobcom vysvetliť všetky dôležité informácie o peniazoch. Napríklad aj to, odkiaľ pochádzajú, prečo ich potrebujeme, aký je medzi nimi rozdiel a ako s nimi hospodáriť. Niekedy do tejto dilemy vstupuje aj faktor veku. Kedy je teda najlepšie o týchto témach hovoriť? Jednoznačná odpoveď neexistuje, no odborníci hovoria, že vo veku tri až päť rokov alebo obdobie, kedy dieťa navštevuje MŠ, je pre základy finančnej gramotnosti vhodná štartovacia čiara. Na čo by ste sa mali v rámci svojej rodiny alebo domácnosti zamerať, ak chcete zvýšiť finančnú gramotnosť vašich detí?

Hovorte o peniazoch nahlas

Tak sa do ich malých ušiek dostanú výrazy ako je príjem, hypotéka, splátka, vyššie výdavky, sporenie a podobne. Neznamená to automaticky, že ich máte posadiť pred grafy a diagramy z vášho internet bankingu. Jednoducho len nezatvárajte dvere, keď budete s partnerom riešiť bežné denné strasti ako príliš veľký účet v potravinách, očakávané odmeny v práci a podobne.

Pozerajte sa financie očami detí a buďte trpezlivý

Najväčšou bariérou medzi dospeláckym a detským svetom je rozdelna optika, ktorú používame. Inak povedané, my, dospeláci, sme už zabudli, aké je to byť deťmi. Na to, aby sme sa dokázali vžiť do ich kože, musíme brať v úvahu, že im treba vysvetľovať mnohé veci úplne od podlahy a že ešte nevidia súvislosti a dôsledky, ktoré s témou peňazí prichádzajú. Veď to poznáte, trpezlivosť ruže prináša. Nestrácajte preto duchaprítomnosť ani vo chvíli, keď sa ozve ďalšie a prečo…?

Rozlišujte množstvo a charakter informácií podľa veku dieťaťa

Je jasné, že trojročnému synovi nevysvetlíte pojem inflácia tak, aby ho vedel správne spracovať, vyhodnotiť a reálne pochopiť. U pätnásťročného to už ale pôjde. Ekonomický slovník, témy a taktiež aktivity s cieľom zapracovať na finančnej gramotnosti svojho dieťaťa by ste preto mali vyberať s ohľadom na jeho vek, vedomosti a rozhľad.

Vysvetlite deťom pojmy ako hodnota, potreba a túžba

Bez nich sa totiž pohnete len ťažko. Ako príklad môžete porovnať základné potraviny a maškrty. Zimné topánky a v poradí desiatu plyšovú hračku, ktorú naozaj nevyhnutne nepotrebujú. Alebo v prípade starších detí nájomné či platby za energie a najnovšiu hernú konzolu. Skúste ich nasmerovať k pochopeniu, že je hodnota veľmi individuálny pojem a v akom kontexte sa viaže práve s peniazmi. 

Buďte svojim deťom vzorom

Ukážte im na vlastnom nakladaní s rodinným rozpočtom, že ako prvé je potrebné vyplatiť všetky výdavky a systematicky podľa možností odkladať rezervu na horšie časy. Presvedčte sa, že vnímajú vaše kalkulácie s príjmami a výdavkami a taktiež to, že pre dosiahnutie lepšej finančnej situácie robíte premyslené kroky v dlhodobejšom horizonte. 

Dovoľte im hospodáriť s vlastným vreckovým

Ak im ho nedávate, vyhraďte im napríklad nejakú časť z peňazí, ktoré si sporia v prasiatku alebo dostávajú od rodinných príslušníkov na rôzne sviatky ako napríklad narodeniny. Dôvod? Len tak sami najlepšie pochopia, že ak minú všetky peniaze hneď, neostane im napríklad na najnovšie číslo komixu alebo pamätnú mincu, ktorú budú obdivovať v ZOO pri najbližšom výlete. Starším deťom môže vysvetliť, že je najlepšie nájsť vhodný pomer medzi tým, koľko si odložia a koľko minú.

Vysvetľujte im dôsledky zlých finančných rozhodnutí

Ideálne na konkrétnych príkladoch. Na strýkovi, ktorý aj v štyridsiatich rokoch stále býva u babičky. Na tete, ktorá sa musela presťahovať z vlastného rodinného domu do podnájmu. Ale aj na bratrancovi, ktorý kúpil pozemok, hoci nemá vlastné prostriedky na výstavbu domu. Príkladov je veľa všade okolo nás. A v mnohých z nich stojí za oponou práve nejaké finančné rozhodnutie alebo povedomie, či slabá finančná gramotnosť.

Nápady na aktivity pre rozvoj finančnej gramotnosti detí

Tak, ako existuje veľké množstvo hier a aktivít, ktoré posilňujú rodinného ducha, zábavu alebo fyzickú kondíciu detí, existuje aj veľa tipov, ako sa hravou formou zaoberať financiami. Ako príklad uvedieme obľúbené hranie rolí, ktoré robia deti prirodzene od útleho veku. Aj úplne bežná hra na predavača v obchode alebo pokladníčku dokáže vniesť do detského sveta prvé stretnutie s peniazmi. Menšie detičky určite zabaví obkresľovanie obrysov mincí cez papier alebo im ukážte fascinujúce vodoznaky na reálnych papierových bankovkách.

Neradi trávite čas dnu? Neverili by ste, no akčná hra na hľadanie pokladu niekde v záhrade alebo v lese dokáže rozšíriť detské obzory o financiách, ak k nej pridáte edukačnú vsuvku. S mincami môžete ďalej vyskúšať rôzne pokusy alebo si vypožičať, prípadne zakúpiť knižky pre deti, ktoré s témou finančnej gramotnosti súvisia.

Okrem toho je tu veľké množstvo spoločenských hier pre deti rôzneho veku. S hrou Monopoly sa naučia chodiť vo vodách investovania do nehnuteľností a podnikov, s hrou Európa zistia, čo všetko obnáša vlastniť bohatý vozový park a hra Investor ich pohltí do tajov obchodovania takmer ako v reálnom živote. 

A v neposlednom rade tu v dobe digitálnej máme videá a rôzny iný interaktívny obsah, ktorý deti a mládež v téme financií priamo i nepriamo vzdeláva. Aký napríklad?

Tipy na zvýšenie finančnej gramotnosti cez videá a aplikácie

Nebudeme sa tváriť, že to množstvo detí so zrakom upretým na obrazovky mobilov, tabletov a iných médií nevidíme. Práve naopak, poďme to využiť s vyšším cieľom. Digitálny obsah, či už prostredníctvom sociálnych sietí, videí, streamovacích služieb, alebo podcastov, ponúka skvelú možnosť, ako deťom tému financií sprostredkovať tak trochu inak. Zaujímavo. Zábavne. Virálne. Ich jazykom. 

Aj preto Prvá stavebná sporiteľňa v spolupráci s neziskovou organizáciou EDULAB pripravila sériu náučných videí, ktoré deťom pomôžu tému peňazí uchopiť. Cieľom tejto aktivity je prispieť k finančnej gramotnosti a odovzdať deťom posolstvo dôležitosti sporenia a správneho hospodárenia s financiami. Tí najmenší sa tak pútavo v pár minútach dozvedia všetko potrebné o význame peňazí, finančných inštitúciách, vlastných financiách, plánovaní rodinného rozpočtu, ale aj o nevyhnutnosti sporenia a investovania. 
Čerešničkou na torte je bonus v podobe bezplatného vzdelávacieho kurzu pre učiteľov, ktorí chcú v tomto smere pre svojich žiakov urobiť viac než nastavuje povinný rámec. Patríte k nim aj vy? Alebo by ste radi svojim deťom vysvetlili témy týkajúce sa peňazí hravou a nápaditou formou? V tom prípade vyskúšajte finančné vzdelávanie s Lišiakom a prispejte k tomu, aby sa budúca generácia vo svete peňazí nestratila.

ZDROJE:
https://siov.sk/wp-content/uploads/2024/04/Analyza-FG-na-Slovensku-2020_2022-_.pdf
https://siov.sk/mapovanie-financnej-gramotnosti-slovenska-v-rokoch-2020-2022/
https://www.trend.sk/spravy/financna-gramotnost-slovakov-je-priemerna-medzery-maju-pri-hypotekach-aj-druhom-pilieri
https://www.minedu.sk/narodny-standard-financnej-gramotnosti/
https://www.minedu.sk/data/att/a8a/11359.9fc208.pdf

Stavebné sporenie poskytuje možnosť postupného sporenia, pričom po určitom čase sporiteľ získa nárok na výhodný úver s fixnou úrokovou sadzbou

Riaditeľ úseku marketingu PSS, Prvej stavebnej sporiteľne Radoslav Mahút radí sporiť pravidelne aj malé sumy, ktoré pomôžu k vlastnému bývaniu. „Každý by mal nájsť balans medzi tým, čo si dopraje a čo si odloží na bývanie. Nastaviť dobrý finančný plán je alchýmia a sporenie môže pri tomto zabezpečení si budúcnosti výrazne pomôcť,“ hovorí.

V roku 2023 zaznamenala PSS výraznejší záujem o stavebné sporenie. Pokračuje tento rast aj naďalej? 

Za posledné roky nastalo v tomto segmente oživenie, ktoré pokračuje aj v tomto roku. Ľudia na Slovensku si začali oveľa viac uvedomovať, že mať finančnú rezervu je veľmi dôležité. Ak hovoríme o bývaní, finančná rezerva je priam nevyhnutná. Pretože dostať sa k vlastnému bývaniu je finančne náročné a pre mnohých ľudí je to najväčší výdavok v ich živote. Preto sa na tento krok treba začať dopredu pripravovať. Ideálne je viesť k tomuto už naše deti a založiť im detské stavebné sporenie. Tieto financie neskôr môžu využiť ako štartovací balík a skombinovať ich s úverom na bývanie alebo hypotékou. Presne na tieto účely stavebné sporenie vzniklo a toto je aj jeho hlavná výhoda.

Vplýva na zvýšený záujem o stavebné sporenie obdobie prísnejších podmienok pre hypotéky a úvery?

V určitej miere áno, nie je to však jediný faktor. Mnohí ľudia si uvedomili, že spoliehať sa iba na úverové financovanie pri vyšších sadzbách hypoték a prísnejších podmienkach nemusí byť najrozumnejšie riešenie. V takýchto prípadoch stavebné sporenie predstavuje atraktívnu alternatívu. Poskytuje možnosť postupného sporenia, pričom po určitom čase sporiteľ získa nárok na výhodný úver s fixnou úrokovou sadzbou. Táto stabilita a predvídateľnosť robí stavebné sporenie populárnym riešením v neistých ekonomických obdobiach, keď sú tradičné hypotéky menej dostupné alebo menej výhodné. Preto je logické, že prísnejšie podmienky pre hypotéky a úvery na bývanie vedú k zvýšenému záujmu o stavebné sporenie, ktoré ponúka bezpečný a spoľahlivý spôsob ako financovať bývanie.

Ako pristupujú Slováci k sporeniu všeobecne?

Nerád zovšeobecňujem, ale mám pocit, že v prístupe k sporeniu existuje na Slovensku veľký priestor na zlepšenie. Vytvárať si krátkodobé a dlhodobé úspory by malo byť základným pravidlom rodinného rozpočtovania. Nie vždy to tak skutočne je. Aj pri sporení malých súm, ktoré však odkladáte pravidelne, dokážete časom vytvoriť objem peňazí, ktorý môže v budúcnosti pomôcť. Posledné obdobie naznačuje, že si to uvedomuje čoraz viac ľudí.

Mladé rodiny často nevedia, ako financovať bývanie. Aký je zásadný rozdiel medzi hypotékou a stavebným sporením?

Ľudia boli roky zvyknutí na hypotekárne úvery a nízke úroky, ktorými si plnili sny o bývaní. V súčasnosti je situácia o to náročnejšia, že napriek vysokým úrokovým sadzbám hypoték ceny bytov a domov takmer neklesli. Stávajú sa preto nedosiahnuteľnými. Úverové financovanie však nie je jediné riešenie. Ak niekto plánuje kúpu vlastného bývania, rozumné je dopredu sa na tento krok pripravovať. Stavebné sporenie je určitou prípravou na situáciu, keď bude klient chcieť riešiť čokoľvek okolo bývania, či už pôjde o kúpu nového, alebo rekonštrukciu staršieho bývania. Stavebné sporenie je finančný produkt, ktorý klientovi pomôže vytvoriť si finančnú rezervu, a keď začne nové bývanie riešiť, bude mať istý základ, vďaka ktorému môže získať stavebný úver za oveľa výhodnejších podmienok.

Aké ďalšie možnosti má sporiteľ po pár rokoch sporenia? 

Doba praje sporiteľom, preto ak už má niečo nasporené a potrebuje riešiť financovanie bývania, určite preňho bude výhodné využiť možnosti, ktoré mu systém stavebného sporenia ponúka. Ak má klient už niečo nasporené a potrebuje ďalšie financie, môže využiť stavebný úver, ktorý má spravidla výhodnejšie podmienky. Úroková sadzba sa pri stavebnom úveru po splnení všetkých stanovených podmienok začína od 1,8 percenta ročne. Ďalšou výhodou stavebného úveru je to, že výška úrokovej sadzby sa nemení počas celého času splácania. To znamená, že klient dopredu pozná výšku úrokovej sadzby, ktorú dostane, a teda aj výšku svojej splátky. Preto si môže oveľa jednoduchšie plánovať svoje financie na niekoľko rokov dopredu a nečaká ho ani prekvapenie v podobe zvýšených úrokov po uplynutí času fixácie jeho úveru.

Stavebné sporenie sa spája so štátnou prémiou. Aké sú aktuálne podmienky na jej získanie?

Nový rok sa začal pre stavebných sporiteľov pozitívne, zmenili sa totiž podmienky na získanie štátnej prémie a splniť ich je o niečo jednoduchšie. Štátna prémia je suma, ktorou štát prispieva stavebnému sporiteľovi a tak podporuje bývanie a výstavbu. Klientom sa pripisuje raz ročne. Nárok na štátnu prémiu má dospelý klient, ktorého priemerný mesačný hrubý príjem za rok 2023 neprekročil 1,3-násobok priemernej mzdy v hospodárstve za rok 2022. Detský klient do 18 rokov má nárok na štátnu prémiu bez skúmania príjmu rodiča, respektíve zákonného zástupca.  

S novým rokom teda prišla zmena. Maximálna výška štátnej prémie je už niekoľko rokov rovnaká, a to 70 eur, tá sa nezmenila. Zmenila sa však výška vkladu, ktorý musí klient vložiť na účet stavebného sporenia, aby mu vznikol nárok na štátnu prémiu. V minulom roku bolo potrebné vložiť 2 800 eur, v tomto roku stačí vložiť už len 1 000 eur. Výška štátnej prémie tak môže dosiahnuť až 7 percent z ročného vkladu.

Viac o produkte mojeSPORENIE

Čo ak sa plány sporiteľa počas tohto obdobia zmenia?

Systém stavebného sporenia má veľkú výhodu v tom, že sa vie prispôsobiť meniacim sa potrebám klienta a ten si môže sporiť toľko, koľko mu jeho aktuálna finančná situáciu dovoľuje. Rovnako si môže v priebehu sporenia zmeniť cieľovú sumu, čiže sumu, ktorú si chce na plány spojené s bývaním nasporiť. Systém stavebného sporenia je tak na jednej strane konzervatívny, ale zároveň tiež dostatočne pružný. To je jeho veľká výhoda.

Čo poradíte tým, ktorí zvažujú, či sporiť na bývanie alebo ísť na dovolenku?

Každý človek potrebuje zregenerovať, aby si zachoval v živote tú správnu rovnováhu. Na druhej  strane je potrebné mať prehľad o svojich príjmoch i výdavkoch, aby sme presne vedeli, čo si môžeme skutočne dovoliť. Preto je dobré nastaviť si optimálnu výšku sporenia tak, aby nás to finančne nebolelo a aby nám zostalo aj na všetky ostatné potrebné výdavky. Ale je veľmi dôležité byť zodpovedný a finančnú rezervu si budovať.

Darí sa vám šíriť osvetu vo finančnej gramotnosti?

PSS, Prvá stavebná sporiteľňa je spoločensky zodpovedná banka a edukácia v oblasti finančnej gramotnosti je pre nás veľmi dôležitá. Preto sme sa tento rok rozhodli stať sa generálnym partnerom projektu Mapa školského know-how, v rámci ktorého sme ambasádorom finančného vzdelávania. Nezisková organizácia EDULAB a Združenie základných škôl Slovenska sú realizátori tohto projektu, s ktorými spoločne pripravujeme online vzdelávací kurz pre všetkých učiteľov bezplatne a takisto fyzické materiály pre základné školy. Viac informácií nájdete na www.mapa.edulab.sk

Aké zmeny pripravujete v oblasti digitalizácie?

Neustále sa snažíme držať trend doby a postupne digitalizujeme interné procesy tak, aby sme ich zjednodušovali a dosahovali lepšie výsledky. Vo vzťahu ku klientovi plánujeme už toto leto spustiť atraktívnu a modernú formu digitálneho stavebného sporenia. Ide o produkt, ktorý si klient bude môcť plnohodnotne zriadiť aj samoobslužne, teda bez potrebnej asistencie obchodného zástupcu, pohodlne prostredníctvom online procesu na našom webe pss.sk. Sledujte náš web a sociálne siete, kde sa dozviete o všetkých aktuálnych ponukách. 

Ekonomicky nežijeme práve v jednoduchých časoch. V čom má stavebné sporenie naďalej miesto na finančnom trhu?

Keď vstupujete do finančného sveta a chcete si zabezpečiť vlastné bývanie, je ideálne mať na začiatok určitý vlastný kapitál. A práve preto, že nežijeme práve v jednoduchých časoch, treba sa na tento „štart“ zodpovedne pripraviť a začať so sporením čo najskôr. Ako som už spomínal, ideálna situácia je, ak už rodičia začnú so sporením pre svoje deti. Takto ich už odmalička môžu viesť k tomu, že sporiť si na budúcnosť je výhodné a finančné plánovanie je určite dobrý zvyk. A stavebné sporenie je jednou z vhodných foriem, pretože ide o konzervatívny produkt, ktorý má aj svoj garantovaný výnos.

Radoslav Mahút

riaditeľ úseku marketingu PSS

Vyštudovať, nájsť si prácu, ktorá nás baví, založiť si rodinu. To je cieľom mnohých ľudí, ktorí chcú svoj sen o spokojnom živote zavŕšiť aj vlastným bytom či domom.

Mať svoj vlastný byt či dom je snom množstva mladých ľudí, no splniť si ho nedokáže každý, vraví obchodný zástupca Prvej stavebnej sporiteľne Štefan Gubán. „Prvým problémom sú ceny realít, ktoré siahajú na historické maximá. Pri kúpe bytu alebo domu je nutné, aby mal človek našetrenú istú čiastku, ktorú zaplatí z vlastných prostriedkov.“

Pomoc pri plnení sna o vlastnom bývaní

Riešením môže byť sporenie – a čím skôr s tým začneme, tým viac času budeme mať na to, aby sme si nasporili dostatočné množstvo peňazí, hovorí Štefan Gubán. „Potom aj pri nižšom objeme odkladaných peňazí na sporenie dokážem v čase nazbierať a zhodnotiť celkom zaujímavú čiastku finančných prostriedkov, ktoré mi v konečnom dôsledku pomôžu splniť si svoj sen, ktorým je tá kúpa nehnuteľnosti“ a dodáva, že už dnes sa oplatí myslieť na to, čo budeme potrebovať o niekoľko rokov, aby sme to zvládli bez stresu.

Financovanie vlastného bývania

Človek by si mal pri kupovaní nehnuteľnosti poriadne premyslieť, či na to reálne má, koľko si môže požičať a čo už je nad jeho sily. „Je rozdiel, či nehnuteľnosť kupujete sami alebo spolu s partnerom, čím sa váš disponibilný príjem znásobí. Takýto dlhodobý úver by vás nemal zaťažiť tak, že radikálne okrešete svoje záľuby alebo budete pod extrémnym stresom,“ varuje obchodný zástupca. Mimoriadne dôležité podľa neho je, aby ste si urobili prieskum trhu a porovnali ponuky. „Na začiatku si stanovte základné parametre, ktoré musia byť vo všetkých ponukách nemenné. Dĺžku splácania, obdobie fixácie a tiež maximálnu výšku splátky, ktorú ste schopní mesačne uhradiť – a môžete začať porovnávať,“ radí, ako čo najviac ušetriť pri financovaní vlastného bývania.

Stavebné sporenie ako zodpovedná príprava

Hoci už nie je také populárne ako kedysi, vyzerá to tak, že stavebné sporenie znovu upútalo pozornosť Slovákov.  „V jednoduchosti sa dá povedať, že je to zhodnotenie úspor a výhodný úver v jednom. Kombináciou sporenia s poskytnutím zvýhodneného úveru vzniká príťažlivý finančný produkt,“ vysvetľuje Štefan Gubán princípy stavebného sporenia. Výhodou stavebného sporenia je nadštandardné zhodnotenie vkladov, čo je možné vďaka vysokým základným úrokovým sadzbám sporenia, a tiež podpore zo strany štátu vo forme štátnej prémie.
Viac o produkte mojeSPORENIE.

Kedy začať sporiť

„Začať sporiť môžeme kedykoľvek, bez ohľadu na vek,” vraví odborník a dodáva, že každá veková skupina si u nás v PSS, Prvej stavebnej sporiteľni dokáže nájsť ten správny produkt. Týka sa to aj detí – tam je najlepšie, keď rodičia začnú sporiť už pri narodení. „Našťastie, stále je tu časť ľudí, ktorá sa drží zvyku starších generácií, keď s narodením dieťaťa zakladajú sporenie a odmalička mu sporia,” pokračuje. Aj pri relatívne malej čiastke sa tak pri pravidelnom sporení cez mojeSPORENIE dokáže nazbierať zaujímavá čiastka, ktorá pomôže mladému človeku postaviť sa na vlastné nohy. „Často si hovoríme‚ začnem sporiť zajtra, budúci týždeň, o mesiac… Treba konečne urobiť to, čo podvedome chceme a plánujeme, len to stále odkladáme na potom,“ vysvetľuje skúsený obchodný zástupca. Aj malé sumy, ktoré budeme každý mesiac vkladať na sporenie, sa totiž v dlhodobom horizonte dokážu výrazne zhodnotiť. Významnú úlohu v tom zohráva návyk, ktorý si vytvárame pravidelným sporením.

Štefan Gubán

obchodný zástupca